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“訂單融資”產品及模式分析

發表時間:2019/7/15 10:02:33  來源:hizcn.com  
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以下整理了關于訂單融資產品的有關內容,從訂單融資產品的特征、適用對象、產品優劣勢、目標客戶、風險識別等多個維度透析,供大家認真借鑒、學習。


1 訂單融資的定義


訂單融資是指購銷雙方簽署訂單合同后,銀行應訂單接受方的申請,依據其真實有效的訂單合同,以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源,向訂單接收方提供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和貨物運輸等資金需求而提供的短期融資。


2 產品特征


一是封閉性。


即從資金發放到貸款回收全流程封閉運作。訂單融資僅限于購買訂單項下的原材料、組織生產、施工等用途,銀行一般會采取定向支付的方式,以防止企業以訂單套用銀行資金的風險。應收賬款到期后,買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶,且僅限于歸還訂單融資貸款。


二是靈活性。


即業務具有及時、簡便、循環使用、效率優先的特點,能夠保證生產運營的順利進行,非常符合中小企業貸款。


三是復雜性。


即業務由主體準入為基礎的風險控制理念轉變為基于流程控制或在把握主體的同時控制資金流、物流的風險控制理念,所涉及的物流和資金流較復雜,監控難度高。


3 適用對象


訂單融資主要適用于解決客戶接到訂單后在非信用證結算方式項下的生產備貨資金需求,使客戶有充裕的時間完成備貨。


其中,訂單融資主要適用于自有資金缺乏,擁有訂單卻無法順利完成訂單生產任務的企業,訂單類型主要選取科技企業、區域優質行業客戶。


如在備貨、生產、裝運階段有融資需求的中小型貿易企業。


4 產品優劣勢


訂單融資業務對于各方優勢


雖然訂單融資業務有著廣闊的發展前景,但也不可避免的存在一些風險和問題。其中最典型的問題是銀行并不了解借款企業和相關訂單的信息,對企業主體的風險以及用來擔保的訂單有效性和可實現性缺乏準確的評估,這一點尤為值得客戶經理著重關注。


5 目標客戶


訂單融資業務中,核心企業既能幫助銀行有效控制風險,同時又能向銀行推薦上游優質客戶,并實現客戶的成片開發,減少營銷成本。因此,以核心企業為突破口是訂單融資業務最為主要的切入點。


銀行在業務開發過程中,應認真梳理總分行級戰略客戶名單,了解其對供應商的管理能力,分析采購過程中的資金流特點。


在控制風險的前提下,以其推薦的上游優質供應商為融資主體,實行批量開發。因此,在目標客戶的選擇上我們著重推薦以下核心客戶名單:


訂單融資業務目標客戶


6 風險識別


訂單融資業務中各參與方的潛在風險


7 訂單融資封閉授信融資模式


融資模式簡介:銀行利用物流和資金流的封閉操作,采用預付賬款融資和應收賬款融資的產品組合,為經銷商提供授信的一種金融服務。


該種服務實際上突破了“1+N”的模式,主要是其交易特點為“兩頭大、中間小”,即“1+N+1”,適用于多個不同產業領域的中間商,如以煤炭企業為上游、鋼鐵企業為下游的經銷商,以辦公設備生產企業為上游、政府采購平臺為下游的經銷商等。文章來源:微信公眾號 sinoscf 



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